Blog

Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná bez tradičních dokladů o příjmu, může být získání osobní půjčky náročné. Existuje však několik pujcky nebankovni alternativních možností úvěrování, které máte k dispozici, včetně půjček založených na zástavě, půjček s výpisem z bankovního účtu pro firmy a platforem pro vzájemné půjčování.

Tyto půjčky vám mohou pomoci pokrýt výdaje nebo založit novou firmu. Pro získání však vyžadují dobré kreditní skóre a dostatečný příjem.

Kvalifikace

Jako osoba samostatně výdělečně činná může být pro vás obtížnější získat osobní půjčku než pro někoho se stálým zaměstnáním na plný úvazek. Je to proto, že věřitelé často požadují, aby žadatelé poskytli doklad o příjmu, což může být obtížné ověřit u osob, které nejsou zaměstnanci s penzijním pojištěním W2. Pravděpodobně budete muset poskytnout bankovní výpisy, daňová přiznání, výkazy zisků a ztrát nebo dokumenty o dávkách sociálního zabezpečení. Budete také muset prokázat, že váš příjem je rok co rok konzistentní.

Věřitelé hledají stálý příjem, protože se chtějí ujistit, že si můžete dovolit splácet půjčku. Z tohoto důvodu je důležité mít stabilní obchodní nebo samostatně výdělečnou historii, která může prokázat vaši schopnost splácet dluh. To vám pomůže zajistit si půjčku, která bude vyhovovat vašim potřebám a rozpočtu.

Někteří věřitelé nabízejí nezajištěné osobní půjčky osobám samostatně výdělečně činným, zatímco jiní mohou vyžadovat zástavu, jako jsou aktiva nebo nemovitosti. Půjčky zajištěné zástavou jsou zajištěny hodnotou vaší zástavy, což snižuje riziko věřitele a zvyšuje vaše šance na schválení.

Pokud nemáte stálý zdroj příjmu, možná budete muset zajistit si půjčku s vyšší úrokovou sazbou nebo zaplatit prémii, abyste ji získali. Můžete také zkusit půjčit svůj majetek do zastavárny, ale to může být riskantní, protože pokud nebudete moci půjčku splatit, můžete přijít o cenné věci.

Úrokové sazby

Osoby samostatně výdělečně činné čelí při žádosti o osobní půjčku více finančním překážkám. Nemají výhodu uplatnění podnikatelských výdajů ke snížení svého zdanitelného příjmu, což může být nevýhodné, pokud se snaží získat hypotéku nebo úvěr. Mnoho věřitelů také vyžaduje ověření stability příjmu a daňových přiznání k posouzení úvěruschopnosti.

Zatímco tradiční zaměstnanci mohou jako doklad o příjmu použít výplatní pásky a formuláře W-2, osoby samostatně výdělečně činné a nezávislí dodavatelé obvykle musí předložit bankovní výpisy a předchozí federální daňová přiznání. Tyto dokumenty ověřují jejich celkový příjem a ukazují, jak se v čase měnil. Díky těmto informacím si věřitelé mohou být jisti, že dlužník bude schopen včas splatit jeho půjčku.

Dobrou zprávou je, že existuje několik věřitelů, kteří mohou schválit žádosti o půjčku pro osoby samostatně výdělečně činné. Mohou nabízet konkurenceschopné úrokové sazby a nižší požadavky než konvenční věřitelé. Tyto věřitele najdete online nebo v místní pobočce. Dobrým místem pro začátek je finanční instituce pro rozvoj komunity neboli CDFI, která se specializuje na služby znevýhodněným komunitám. Tito věřitelé mohou nabídnout řadu možností financování, včetně 7(a) a mikropůjček od Správy malých podniků (SBA). Tyto typy půjček mají vyšší limity půjček než ty, které nabízejí tradiční věřitelé. Mohou také poskytnout flexibilnější podmínky splácení a mít nižší poplatky než nezajištěné osobní půjčky.

Dokumentace

Pro osoby samostatně výdělečně činné může být obtížné získat osobní půjčku bez doložení příjmu. Je to proto, že věřitelé požadují, aby dlužníci poskytli dokumentaci, jako jsou výplatní pásky nebo formuláře W-2, k ověření příjmu. Pro osoby samostatně výdělečně činné to může být výzva, protože jejich příjem může v průběhu roku kolísat. Kromě toho, pokud jste majitelem firmy, mohou věřitelé požadovat kopie daňových přiznání vaší společnosti. Budete také muset předložit kopie výpisů z bankovního účtu.

Naštěstí stále existují možnosti pro osoby samostatně výdělečně činné, které si chtějí půjčit peníze. Patří mezi ně osobní půjčky se spoludlužníkem a platformy pro peer-to-peer půjčky. Tyto možnosti mohou být skvělým způsobem, jak financovat konsolidační úvěr nebo pokrýt neočekávané výdaje. Mohou však mít vyšší úrokové sazby než tradiční půjčky.

I když je možné získat osobní půjčku bez sazby ITR, budete potřebovat dobrou bonitu a majetek. Věřitelé hledají stálý příjem a historii včasného placení účtů. Je také užitečné mít jasný obchodní plán a prognózy budoucích příjmů.

Abyste prokázali, že máte dostatečný příjem na splacení půjčky, můžete poskytnout řadu dokumentů, včetně bankovních výpisů, faktur, smluv a daňových přiznání. Nejlepší je uchovávat si digitální nebo fyzickou složku se všemi těmito dokumenty, abyste k nim měli rychlý přístup. Kromě toho byste měli být připraveni odpovídat na otázky týkající se vašeho příjmu, například kolik vyděláváte na projektu nebo jaké jsou vaše měsíční výdaje.

Doba zpracování

Věřitelé jsou často podezřívaví k žadatelům o půjčku, kteří nemají stálý příjem. To může osobám samostatně výdělečně činným ztížit získání osobních půjček, zejména pokud jejich příjem kolísá. Naštěstí existuje několik způsobů, jak mohou osoby samostatně výdělečně činné prokázat svůj příjem. Mohou například použít daňová přiznání nebo dopisy od klientů. Kromě toho mohou také předložit bankovní výpisy, které jim pomohou prokázat jejich příjem. Věřitelé obvykle chtějí vidět dvouletou historii příjmů. Také upřednostňují dlužníky, kteří pracují ve stejném odvětví alespoň dva roky.

Při žádosti o osobní půjčku by si osoby samostatně výdělečně činné měly mít připravenou dokumentaci prokazující jejich příjem. Věřitelům mohou poskytnout kopie svých federálních daňových přiznání, včetně formulářů Schedule C a Schedule SE, stejně jako nedávné bankovní výpisy a formuláře 1099. Tato dokumentace pomůže věřiteli určit, zda je váš příjem dostatečný k splacení půjčky. Pokud ne, možná budete muset přidat další dokumentaci nebo spoludlužníka.